10、月光族10
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三分钟后，赵倩倩端坐在地板上，一手拿笔、一手拿本，认真听讲。
云珞缓缓开口，“什么是理财？什么是投资？”
“在我看来，理财是对个人财务进行管理。比如两年后考证/结婚/生育，现在每月削减开支，储存现金，以供将来使用。”
“投资是为了资金增值，如果能跑赢每年的通货膨胀，自身拥有的财富就不会缩水。”
“要想多储蓄，要么开源（增加收入），要么节流（减少支出）。但是削减到一定程度，开支无法继续缩减，否则生活质量太差。”
“工作到一定年份，会遭遇职场天花板，无法晋升。换句话说，到了一定年纪，光靠本职工作，收入很难有明显提升。”
赵倩倩深以为然地点点头，“是这样没错。这两年职位没有变动，每年基础工资加100，只能说聊胜于无。”
基础工资加100是什么概念？每年工资提升不到3%，远远跑不赢通货膨胀。
“如果想提高收入，要么下班后干副业，要么学投资。”云珞继续道。
“人的精力是有限的，除去八小时休息时间，哪怕剩余时间全部用上，也只能工作十六小时。”
“所以要学会用钱赚钱。”
赵倩倩一边勤奋记笔记，一边插话，“我看理财书的时候看到过。如果有被动收入，不需要花费太多时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得收入。”
“对。”云珞微微颔首，“房产租金、股票分红、债券分红，甚至是存款利息，都属于被动收入。”
“如果每个月能稳定获得一万块钱的被动收入，那么即使宿主失业，也不用担心家庭财政出现问题。”
听起来相当诱人，赵倩倩承认自己心动了。不过……
“投资有风险，入市需谨慎。”她念叨着十字真言，企图保持冷静。
“不投资也不安全，有家庭财富被侵蚀的风险。”云珞说。
赵倩倩，“……”
学的越多，她越是发现，做人太难了。
月光或手上有点小钱的时候，压根不用考虑这些。手上钱越多，越担心贬值。
“购置新屋，再加装修，卖房钱还剩一些，对吧？”云珞问。
赵倩倩点头，“正好剩30万，目前买了三个月定期理财产品。”
“住宅楼周边商铺不贵，有机会的话可以入一间。”云珞最后一次给出建议。
赵倩倩面露挣扎。
进行投资前，一般人（普通投资者）都要进行风险承受能力等级评估。
从低到高分别是a1（保守型/谨慎型）、a2（稳健型）、a3（平衡型）、a4（进取型/积极型）、a5（激进型）。
赵倩倩测过，她是a2。
只能买较低风险产品，本金亏损概率极低，预期收益不能实现概率极低。
购买商铺这种事，并不在她的计划内。
再加上系统从来不说“买了肯定赚”之类的话，一想到商铺买下后可能会砸在手里，她就忍不住心颤。
“你的人生，你做决定。”话音未落，西装小人消失不见。
**
【番外】
五年后。
又到一年年末，同事们聚在一起，议论纷纷。
“听说今年公司不景气，年终奖发的比以往少。”
“哪来的消息？是不是真的？”
“财务不小心说漏嘴，应该是真的。”
“往年年终奖一万出头，今年比以往少，那是多少？九千九百九十九？”
“别开玩笑了，说正经的。”一名男同事忧心忡忡，“身上背着房贷，一年到头就盼着年终奖发下来给家里添大件。奖金缩水，以后的日子可怎么过？”
“我家孩子上幼儿园、上培训班，也等钱用！”另一位女同事插话。
“我已经列好购物清单，只等钱到账。”今年毕业的小许半是期待，半是忐忑。刚进公司，也不知道新人年终奖能拿多少。
所有人里，唯独赵倩倩最为镇定。她安静听大家说话，眉宇间丝毫不见焦急之色。
小许瞧见了，好奇问，“赵姐不担心？”
不等赵倩倩回答，便有人酸溜溜道，“她急什么？人家运气好，在咱们市北部房价起来前买了间商铺，现在天天坐着收租，就算被公司辞退都不愁没饭吃！”
“北部？”小许瞪大眼睛，“近几年市政府大力发展，北部房价1.8万一平，都快赶上市中心了！听说商业区特别繁华。”
“对呀，20平的小商铺，一个月租金四千，还有不少人抢着租！”那人越发羡慕嫉妒恨。
赵倩倩谦虚表示，“只是运气好而已。”
“前几年朋友推荐，说北部以后可能会发展起来。目前房价便宜，值得入手。我信了，就在那买了个小商铺。”
“谁能料到五年过去了，北部会发展的这样好？早知道的话，锅卖铁也要多买几间。”
“哎，要是我也有这样的朋友就好了。”女同事唏嘘不已，“养了孩子才知道什么叫烧钱。夫妻俩那点工资，根本不够花！”
男同事补充，“最绝望的是，随着工龄增加，工资不仅没有上涨，反而有下滑的趋势……”
几人越说越心酸，恨不得怒骂，“辣鸡公司！老子不干了！”
但事实上，在这座城市里，他们的工资高出平均线不少。如果离开，新工作的薪资水平很可能不如现在。
于是一方面对现实感到不满，一方面却又无力改变现状，使处境变好，最后只能独自焦灼。
赵倩倩耐心倾听同事们的抱怨，本身极少开口说话。
谁也不知道，她所拥有的商铺不是一间，而是两间。
系统消失后，出于对云珞的信任，她咬牙买了间小商铺。
那时房价便宜，商铺每平1.3万，20平才26万。哪怕加上税，也才27万。
在这之后，她还是跟以前一样过日子。有钱就存货币基金，没事就多看书。
起初商铺门口挂着联系方式，过了足足三个月才有人联系她说想租下店面。租金不高，一年才一万。
计算年化收益率，不过3.7%。如果将三个月空置期算在内，那就更低了，跟货币基金比差不了多少。
赵倩倩只当这笔钱存银行了，依旧安安稳稳过自己的小日子。
一年过去了。
第二年租客主动提出续约，还说愿意支付1.2万作为下一年的租金。
那时住宅楼里居民不算多，人气不太旺。考虑到换人有空置期，赵倩倩便答应了。
谁知到了夏天，周边商城开业大酬宾，活动连续七天，一下将人气引爆！
之后不久，政府宣布地铁扩建，并将地铁出入口安排在商场附近。
北部房价“噌蹭噌”往上涨，速度之快，仿佛火箭升空。
赵倩倩尝到了商铺出租的甜头，同时发现手头资金足够首付，索性又贷款买了一间。
依然是20平，依然是周边商铺，唯一不同的是价格。
一年半以前购买是26万，一年半后购买是34万，价格涨幅约三成。
赵倩倩是这么想的，一年租金1.2万，算算也有3%-4%的利息，跟存银行差不多。
正常情况下，不动产涨幅是能跑赢通货膨胀的。她买商铺，总比把钱拿在手里、坐等稀释要强。
结果！这年年末，政府出台了一系列政策，大力发展北部！
无数商户涌入。
房价打着滚的上升。
或出于投资需求，或出于自住需要，住宅楼房屋被抢购一空。
赵倩倩起先觉得20平的商铺，34万价格偏高，还曾犹豫过，结果到了年末，好几人报价38万，希望她转让商铺！
稍微一观望，报价变成了40万。
想想自己胆子小，其他投资不敢碰，最终赵倩倩决定，不卖，她要留着商铺收租。
事实证明，决策是正确的。
才几年时间，商铺租金就从1.2万升到4.8万，都快赶上工资了。
要知道，她月薪四五千，年终奖破万，全年六万（税后），在这座城市已经算是高工资。
可是买对了商铺，什么都不用操心，只需在合同到期时涨涨价、续个约，租金就会被打进账户，比起工作不知轻松多少倍。
虽说其中一间是贷款买的，可月还款三千，月租金四千，光是租金就能覆盖还款额，根本不用多操心。
因此，人到中年，其他人越活越累，赵倩倩却是越活越轻松。
手头宽裕后，她甚至能每个月塞给母亲两千，让母亲去吃去喝去玩，不用再苦哈哈、抠着钱过日子。
“你……能不能借我点钱？”
说话声打断了赵倩倩的思绪。回头一看，居然是沈念之。
自从赵倩倩说自己欠了债、要攒钱还款后，沈念之再也没有找过她。
那时赵倩倩才看清，她们只是酒肉朋友。除了吃喝玩乐会找对方，其他时间都不互相理睬。
老实说，跟沈念之撇清关系后，赵倩倩着实松了口气。再也没有人在她耳边蛊惑，再也没有人引诱她花钱。
也正是有了那些年的省吃俭用，她才有钱贷款购买第二间商铺，要不然连首付都付不起！
思绪一不小心跑偏，却见沈念之咬着唇，嗓音嘶哑，“最近周转不开，想借点钱……不用太多，一两万就够。”
“你都结婚了，还是没有准备应急存款？”赵倩倩微讶。
沈念之低下头，说不出的难堪。
年轻时大手大脚，过得确实惬意。年纪大了，弊端逐渐显现。
首先，由俭入奢易，由奢入俭难。养成了习惯，她很难控制自己，缩减开销。
其次，同龄人里，差不多家庭条件的嫌她太会花钱，家境优渥的看不上她。于是分分合合拖到30岁，最后相亲认识了现在的老公。
本来说好男方出首付，婚后一起公积金还贷，谁知结了婚才知道，用来付首付的钱，有三分之一是借的……
结婚证都领了，总不能离婚。于是小夫妻省吃俭用，一起还债。
最近一个债主催的急，说要用钱。拼拼凑凑，还有一万多的缺口。认识的人问了一圈，都没有闲钱。不得以，她只能求助赵倩倩。
公司里的老员工都知道，赵倩倩天生命好。不仅在房价低的时候入手了一间商铺，还因此认识了热衷买房的有钱老公。
赵倩倩有商铺，她老公也有。那是个临街店面，面积更大。另外还有间120平的三居室新房，都是付的全款。
两人家境相当，三观相合，认识不到半年就结了婚。
不少人打趣，赵倩倩闲在家里没事做才出来工作，要不然早回家当全职太太去了。
沈念之想不明白，毕业初期两人明明是差不多的处境，怎么几年过去了，一个天上，一个地下？
见对方不说话，赵倩倩心中暗叹，“年终奖到账，我会给你转一万。”
“谢谢。”沈念之声音极低，“等手头宽裕了，我立马还给你。”
“好。”赵倩倩随口应下。
这钱给出去了，其实已经做好收不回来的准备。
之所以帮沈念之，不是因为顾念旧情，而是为了积德行善。
她始终觉得，自己这辈子最大的幸运，是在26岁那年遇上名为“云珞”的系统。
这份上天垂怜赐予的好运，她愿余生行善偿还。
三分钟后，赵倩倩端坐在地板上，一手拿笔、一手拿本，认真听讲。
云珞缓缓开口，“什么是理财？什么是投资？”
“在我看来，理财是对个人财务进行管理。比如两年后考证/结婚/生育，现在每月削减开支，储存现金，以供将来使用。”
“投资是为了资金增值，如果能跑赢每年的通货膨胀，自身拥有的财富就不会缩水。”
“要想多储蓄，要么开源（增加收入），要么节流（减少支出）。但是削减到一定程度，开支无法继续缩减，否则生活质量太差。”
“工作到一定年份，会遭遇职场天花板，无法晋升。换句话说，到了一定年纪，光靠本职工作，收入很难有明显提升。”
赵倩倩深以为然地点点头，“是这样没错。这两年职位没有变动，每年基础工资加100，只能说聊胜于无。”
基础工资加100是什么概念？每年工资提升不到3%，远远跑不赢通货膨胀。
“如果想提高收入，要么下班后干副业，要么学投资。”云珞继续道。
“人的精力是有限的，除去八小时休息时间，哪怕剩余时间全部用上，也只能工作十六小时。”
“所以要学会用钱赚钱。”
赵倩倩一边勤奋记笔记，一边插话，“我看理财书的时候看到过。如果有被动收入，不需要花费太多时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得收入。”
“对。”云珞微微颔首，“房产租金、股票分红、债券分红，甚至是存款利息，都属于被动收入。”
“如果每个月能稳定获得一万块钱的被动收入，那么即使宿主失业，也不用担心家庭财政出现问题。”
听起来相当诱人，赵倩倩承认自己心动了。不过……
“投资有风险，入市需谨慎。”她念叨着十字真言，企图保持冷静。
“不投资也不安全，有家庭财富被侵蚀的风险。”云珞说。
赵倩倩，“……”
学的越多，她越是发现，做人太难了。
月光或手上有点小钱的时候，压根不用考虑这些。手上钱越多，越担心贬值。
“购置新屋，再加装修，卖房钱还剩一些，对吧？”云珞问。
赵倩倩点头，“正好剩30万，目前买了三个月定期理财产品。”
“住宅楼周边商铺不贵，有机会的话可以入一间。”云珞最后一次给出建议。
赵倩倩面露挣扎。
进行投资前，一般人（普通投资者）都要进行风险承受能力等级评估。
从低到高分别是a1（保守型/谨慎型）、a2（稳健型）、a3（平衡型）、a4（进取型/积极型）、a5（激进型）。
赵倩倩测过，她是a2。
只能买较低风险产品，本金亏损概率极低，预期收益不能实现概率极低。
购买商铺这种事，并不在她的计划内。
再加上系统从来不说“买了肯定赚”之类的话，一想到商铺买下后可能会砸在手里，她就忍不住心颤。
“你的人生，你做决定。”话音未落，西装小人消失不见。
**
【番外】
五年后。
又到一年年末，同事们聚在一起，议论纷纷。
“听说今年公司不景气，年终奖发的比以往少。”
“哪来的消息？是不是真的？”
“财务不小心说漏嘴，应该是真的。”
“往年年终奖一万出头，今年比以往少，那是多少？九千九百九十九？”
“别开玩笑了，说正经的。”一名男同事忧心忡忡，“身上背着房贷，一年到头就盼着年终奖发下来给家里添大件。奖金缩水，以后的日子可怎么过？”
“我家孩子上幼儿园、上培训班，也等钱用！”另一位女同事插话。
“我已经列好购物清单，只等钱到账。”今年毕业的小许半是期待，半是忐忑。刚进公司，也不知道新人年终奖能拿多少。
所有人里，唯独赵倩倩最为镇定。她安静听大家说话，眉宇间丝毫不见焦急之色。
小许瞧见了，好奇问，“赵姐不担心？”
不等赵倩倩回答，便有人酸溜溜道，“她急什么？人家运气好，在咱们市北部房价起来前买了间商铺，现在天天坐着收租，就算被公司辞退都不愁没饭吃！”
“北部？”小许瞪大眼睛，“近几年市政府大力发展，北部房价1.8万一平，都快赶上市中心了！听说商业区特别繁华。”
“对呀，20平的小商铺，一个月租金四千，还有不少人抢着租！”那人越发羡慕嫉妒恨。
赵倩倩谦虚表示，“只是运气好而已。”
“前几年朋友推荐，说北部以后可能会发展起来。目前房价便宜，值得入手。我信了，就在那买了个小商铺。”
“谁能料到五年过去了，北部会发展的这样好？早知道的话，锅卖铁也要多买几间。”
“哎，要是我也有这样的朋友就好了。”女同事唏嘘不已，“养了孩子才知道什么叫烧钱。夫妻俩那点工资，根本不够花！”
男同事补充，“最绝望的是，随着工龄增加，工资不仅没有上涨，反而有下滑的趋势……”
几人越说越心酸，恨不得怒骂，“辣鸡公司！老子不干了！”
但事实上，在这座城市里，他们的工资高出平均线不少。如果离开，新工作的薪资水平很可能不如现在。
于是一方面对现实感到不满，一方面却又无力改变现状，使处境变好，最后只能独自焦灼。
赵倩倩耐心倾听同事们的抱怨，本身极少开口说话。
谁也不知道，她所拥有的商铺不是一间，而是两间。
系统消失后，出于对云珞的信任，她咬牙买了间小商铺。
那时房价便宜，商铺每平1.3万，20平才26万。哪怕加上税，也才27万。
在这之后，她还是跟以前一样过日子。有钱就存货币基金，没事就多看书。
起初商铺门口挂着联系方式，过了足足三个月才有人联系她说想租下店面。租金不高，一年才一万。
计算年化收益率，不过3.7%。如果将三个月空置期算在内，那就更低了，跟货币基金比差不了多少。
赵倩倩只当这笔钱存银行了，依旧安安稳稳过自己的小日子。
一年过去了。
第二年租客主动提出续约，还说愿意支付1.2万作为下一年的租金。
那时住宅楼里居民不算多，人气不太旺。考虑到换人有空置期，赵倩倩便答应了。
谁知到了夏天，周边商城开业大酬宾，活动连续七天，一下将人气引爆！
之后不久，政府宣布地铁扩建，并将地铁出入口安排在商场附近。
北部房价“噌蹭噌”往上涨，速度之快，仿佛火箭升空。
赵倩倩尝到了商铺出租的甜头，同时发现手头资金足够首付，索性又贷款买了一间。
依然是20平，依然是周边商铺，唯一不同的是价格。
一年半以前购买是26万，一年半后购买是34万，价格涨幅约三成。
赵倩倩是这么想的，一年租金1.2万，算算也有3%-4%的利息，跟存银行差不多。
正常情况下，不动产涨幅是能跑赢通货膨胀的。她买商铺，总比把钱拿在手里、坐等稀释要强。
结果！这年年末，政府出台了一系列政策，大力发展北部！
无数商户涌入。
房价打着滚的上升。
或出于投资需求，或出于自住需要，住宅楼房屋被抢购一空。
赵倩倩起先觉得20平的商铺，34万价格偏高，还曾犹豫过，结果到了年末，好几人报价38万，希望她转让商铺！
稍微一观望，报价变成了40万。
想想自己胆子小，其他投资不敢碰，最终赵倩倩决定，不卖，她要留着商铺收租。
事实证明，决策是正确的。
才几年时间，商铺租金就从1.2万升到4.8万，都快赶上工资了。
要知道，她月薪四五千，年终奖破万，全年六万（税后），在这座城市已经算是高工资。
可是买对了商铺，什么都不用操心，只需在合同到期时涨涨价、续个约，租金就会被打进账户，比起工作不知轻松多少倍。
虽说其中一间是贷款买的，可月还款三千，月租金四千，光是租金就能覆盖还款额，根本不用多操心。
因此，人到中年，其他人越活越累，赵倩倩却是越活越轻松。
手头宽裕后，她甚至能每个月塞给母亲两千，让母亲去吃去喝去玩，不用再苦哈哈、抠着钱过日子。
“你……能不能借我点钱？”
说话声打断了赵倩倩的思绪。回头一看，居然是沈念之。
自从赵倩倩说自己欠了债、要攒钱还款后，沈念之再也没有找过她。
那时赵倩倩才看清，她们只是酒肉朋友。除了吃喝玩乐会找对方，其他时间都不互相理睬。
老实说，跟沈念之撇清关系后，赵倩倩着实松了口气。再也没有人在她耳边蛊惑，再也没有人引诱她花钱。
也正是有了那些年的省吃俭用，她才有钱贷款购买第二间商铺，要不然连首付都付不起！
思绪一不小心跑偏，却见沈念之咬着唇，嗓音嘶哑，“最近周转不开，想借点钱……不用太多，一两万就够。”
“你都结婚了，还是没有准备应急存款？”赵倩倩微讶。
沈念之低下头，说不出的难堪。
年轻时大手大脚，过得确实惬意。年纪大了，弊端逐渐显现。
首先，由俭入奢易，由奢入俭难。养成了习惯，她很难控制自己，缩减开销。
其次，同龄人里，差不多家庭条件的嫌她太会花钱，家境优渥的看不上她。于是分分合合拖到30岁，最后相亲认识了现在的老公。
本来说好男方出首付，婚后一起公积金还贷，谁知结了婚才知道，用来付首付的钱，有三分之一是借的……
结婚证都领了，总不能离婚。于是小夫妻省吃俭用，一起还债。
最近一个债主催的急，说要用钱。拼拼凑凑，还有一万多的缺口。认识的人问了一圈，都没有闲钱。不得以，她只能求助赵倩倩。
公司里的老员工都知道，赵倩倩天生命好。不仅在房价低的时候入手了一间商铺，还因此认识了热衷买房的有钱老公。
赵倩倩有商铺，她老公也有。那是个临街店面，面积更大。另外还有间120平的三居室新房，都是付的全款。
两人家境相当，三观相合，认识不到半年就结了婚。
不少人打趣，赵倩倩闲在家里没事做才出来工作，要不然早回家当全职太太去了。
沈念之想不明白，毕业初期两人明明是差不多的处境，怎么几年过去了，一个天上，一个地下？
见对方不说话，赵倩倩心中暗叹，“年终奖到账，我会给你转一万。”
“谢谢。”沈念之声音极低，“等手头宽裕了，我立马还给你。”
“好。”赵倩倩随口应下。
这钱给出去了，其实已经做好收不回来的准备。
之所以帮沈念之，不是因为顾念旧情，而是为了积德行善。
她始终觉得，自己这辈子最大的幸运，是在26岁那年遇上名为“云珞”的系统。
这份上天垂怜赐予的好运，她愿余生行善偿还。