59、资产配置4
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金瑶怔了怔, 随后粗声粗气道，“喂，有人说自己很沮丧, 这时候你应该安慰她。”
云珞：“世界不相信眼泪, 只承认努力。与其渴望别人安慰，不如振作起来, 切实改变自身处境。”
“呵！你以为努力了就会有好结果吗？”金瑶嗤笑，“过去几年, 我上班很努力啊！结果呢？公司拖欠工资, 股票下滑。不但一分钱没赚，还把这些年的积蓄赔了个精光！”
云珞：“努力也讲究方法和技巧。”
云珞：“我猜杨姐一定不会像你这么想。”
提起杨姐，金瑶不自觉陷入沉默。
同样的机遇, 对方把握住了。如今想必小日子过得充实精彩，平安顺遂。
反观自己，投资赔了, 积蓄没了, 换工作后一切又得重新开始。
怔愣良久，金瑶问, “如果我跟着你好好学理财, 以后能变有钱吗？”
云珞：这话说的就好像她先许诺大富大贵, 宿主才肯答应跟她混。
事实上，宿主学不学对她毫无影响。
就算宿主未来天天过苦日子、吃糠咽菜，也跟她没关系。
“你会成为什么样的人，取决于你自己。”云珞缓声道, “要想富贵荣华，天时地利人和缺一不可。”
“那还学什么！”金瑶烦躁，“这辈子就这样吧，反正当不成富翁，变不成穷光蛋。像其他工薪族一样上班、领工资、等退休，平平淡淡过日子算了。”
云珞：你愿意这么随便地对待自己，我没意见。
“怎么又没声了？”金瑶不满，“宿主泄气的时候，系统难道不该给她加油打气？”
云珞：“我是系统，不是保姆。”
云珞：“只有传销才需要花言巧语拉人。”
云珞：“过得好不好，宿主自己知道。”
云珞：“并非学了理财就能成富翁，而是学了不至于像宿主现在这样变卢瑟。”
一字字，一句句，仿佛利刃一般插在金瑶心上。她捂着胸口，感觉心脏阵阵抽疼。
金瑶灌了一大口啤酒，心想，这个冰冷的世界，唯有酒精能给予自己一丝温暖。
然而没过多久，她便睡意上涌，趴在桌子上睡着了。
云珞：如果买醉有用，这个世界就不会有烦恼。明天太阳升起，该面对的还是得面对。
不过这些浅显的道理，她懒得多说。
天助自助者。
自己选择了放弃，谁也拯救不了。
**
宿醉的结果是头疼、浑身发臭、睡过头。
金瑶洗了个澡，换了身衣服，还没来得及吃饭，便匆匆出门上班——新换了份工作，可不能一开始就迟到，给人留下不好的印象。
用酒精麻痹自己，存款一分没多，反而差点迟到扣工资。
另一方面，宿醉影响工作状态。一整天精神难以集中，记忆力明显下滑，反应也明显变慢。
早知道不喝酒了。金瑶懊恼不已。
不知何时起，她每干一件事，过段时间就会后悔，就好像做出的每个决定都是错误的。随着时间流逝，处境越来越糟糕，整个人越来越颓废。
……像是一摊烂泥，扶也扶不起来。
想到这，金瑶冷不丁打了个寒颤——她被自己的想法惊住了。
烂泥？为什么要用这样不堪的词语来形容自己？
没毕业前，她雄心壮志，想靠自己买房，想让父母过上好日子。现在呢？已经被现实打垮了吗！
金瑶一阵恍惚。
曾经的梦想，过去的规划，好像都化作一场梦。如今摆在她面前的，唯有残酷的现实。
有时候她忍不住在想，如果当初没有进科技公司，自己从来不曾有过暴富的机会，此刻会不会脚踏实地，生活的更好？
可惜，世上没有后悔药，一切不可能重新来过。
金瑶花了两天时间思考自己的未来，第三天，她唤出云珞，用无比坚定的语气说，“我想清楚了，不管最终结果怎么样，我要试着学一学。”
世上只有一种英雄主义，那就是在认清生活的真相之后依然选择热爱。
“想清楚了？”云珞念叨着这几个字。
“对！”金瑶握紧拳头，咬牙表示，“不就是29岁重新开始吗？我可以的！”
接着，她诚恳请求，“求你了，教教我怎么做。”
云珞：你一记录不良、前科累累的，随便说两句我就要相信？
“那就先自学基础。”她说。
“自、自学？”金瑶惊了。
云珞睨了宿主一眼，心道，她不想教授一大堆，最后得到回复，“太难了，我还是不学了吧。”
“基础的理财知识，即便是普通人也能看得懂。”系统淡漠道，“如今是网络时代，信息爆炸。有什么不懂的、想学的，可以在网上搜。”
金瑶动了动嘴唇，“那你呢？”
云珞：“看情况。”
想要改变，不是光靠嘴说，而是靠行动证明。
要还是之前烂泥扶不上墙的模样，她不会教、也不想教。
金瑶自知先前给系统留下了太多不好的印象，她正色道，“我说想学是认真的。我保证，绝不半途而废！”
云珞不置可否，“上网搜关键词，‘理财法则’、‘新手怎样学理财’。”
“好。”金瑶痛快应下，并立即行动起来。
**
连续一星期，金瑶畅游在知识的海洋。
经过如饥似渴地阅读，她的知识面迅速拓宽，懂的内容越来越多。
这时金瑶才发现，过去的自己是多么无知。
但凡有点金融常识，就不该借钱投资，更不该把90%以上的积蓄押注在公司股票上。
不管是哪一篇理财论文，都会在最初提醒投资者，先要准备好3-6个月的生活费，然后买保险保障安全，之后剩余的钱才能进行风险投资。
除了股票，还可以投资房产、基金、债券、信托，分散投资风险。
像她又借钱，又孤注一掷押宝公司股票，850万了还不撤退，真的只有“金融小白”、“理财界文盲”可以形容。
“面对同一件事，不同人有不同选择，我的投资行为跟风险承受能力是完全匹配的。”
回想起杨姐说过的话，金瑶心里五味杂陈——人家明明是个理财老手，做事稳妥，目标明确，自己什么都不懂就算了，还嘲笑人家胆子小……
无知者无畏。
说的简单点就是傻大胆，根本不知道自己在做的事情多么危险。
关闭页面，金瑶惆怅地叹了口气，不懂自己身为理财界文盲，究竟是怎么平平安安活过这些年。
“之前给的关键词我看完了，接下来该看什么了？”她问。
经过一段时间的学习，金瑶发现，大部分理财知识十分基础，高中毕业、具有一定阅读能力的人都能看懂。
从前没学，只是没有这方面意识。
更神奇的是，道理通俗简单，很好理解。可是没看文章前，她浑浑噩噩过日子，完全不懂如何科学打理自己的财产。
竟然坚持下来了，云珞有些意外。
“什么是基金？基金有哪些常见的种类？分别有什么特点？”她抛出一连串疑问，“自学学会了，我就教你更深奥的。”
“一言为定！”金瑶一点不怵。
原因无他，这一届网友太强大了！她深信自己可以在网友的帮助下完成系统指派的任务。
时光飞逝，一晃半个多月过去了。
金瑶翻阅文章，查看网友评论，不时在网上提出自己的问题请人解答，最后终于弄明白，基金是个什么东西。
这天晚上，她自信满满地站到云珞面前，“所谓基金，就是基金公司推出的产品，用来投资不同市场。”
“常见的基金有三大类，货币基金、债券基金、股票基金。”
“货币基金主要用来投资短期货币工具，如国债、央行票据、商业票据、银行定期定存、政府短期债券等。”
“这些都是个人无法投资，但实际上非常安全的产品。基金公司发行基金，募集资金，之后就能投资。”
“总体来说，货币基金既安全，收益又高，取用还方便，是款相当不错的产品，完全能代替银行定存和部分银行理财产品。”
自学效果还可以。云珞思忖。
停下整理思绪，过了会儿金瑶才道，“债券基金主要用来投资债券。基金公司发行基金，募集资金，之后购买国债、地方政府发行的公债、企业债。”
“有些基金是纯债，只买债券。也有些除了债券，会配置10%-20%的股票，提升长期收益。”
“近年来，纯债的年化收益约为4%-5%，配置股票的债券基金年化收益约为6%。”
“适当配置债券基金，可以有效降低资产波动。这类基金基本不会亏损，好的年份能有10%左右的收益。”
“如果嫌麻烦，可以直接配置货币基金。因为债券基金有波动，偶尔也会下跌，虽然幅度不大。”
云珞直直看着宿主，目光中带着些许探究。
“最后一类就是股票基金。”金瑶一口气说完。
“基金公司把筹集到的钱用来投资股票市场。一般分为两类，主动型和指数型。”
“主动型股票基金仓位不能低于80%，必须时刻高比例持股。根据基金经理（管理基金的人）投资风格不同，水平不同，同样的市场，同一时间段，不同基金收益差别很大。”
“指数基金追踪指数。标的指数由哪些股票构成，各自占比多少，指数基金完全复制。”
“跟主动型股票基金不同，指数基金表现如何，完全取决于标的指数，这就除去了人为因素的干扰。”
“另外，指数基金成立后，持股比例一般在90%以上。如果某一时间段看好行情，买入指数基金最合适。”
“说完了？”云珞问，“有要补充的吗？”
金瑶想了想，补充道，“还有一类叫混合基金。偏股型混合基金，股票配置比例50%-70%，债券比例在20%-40%。平衡型混合基金，股票、债券比例比较平均，大致在40%-60%左右。我觉得买它不如自己分散投资货币基金和指数基金，所以没提。”
作者有话要说：看书看“小狗钱钱”、“古巴比伦的理财圣经”。只看这两本，隔一段时间反复看，每次都会有新的感悟。
还有本“穷爸爸富爸爸”，主要讲多买资产、增加现金流，感兴趣也可以看看。
金瑶怔了怔, 随后粗声粗气道，“喂，有人说自己很沮丧, 这时候你应该安慰她。”
云珞：“世界不相信眼泪, 只承认努力。与其渴望别人安慰，不如振作起来, 切实改变自身处境。”
“呵！你以为努力了就会有好结果吗？”金瑶嗤笑，“过去几年, 我上班很努力啊！结果呢？公司拖欠工资, 股票下滑。不但一分钱没赚，还把这些年的积蓄赔了个精光！”
云珞：“努力也讲究方法和技巧。”
云珞：“我猜杨姐一定不会像你这么想。”
提起杨姐，金瑶不自觉陷入沉默。
同样的机遇, 对方把握住了。如今想必小日子过得充实精彩，平安顺遂。
反观自己，投资赔了, 积蓄没了, 换工作后一切又得重新开始。
怔愣良久，金瑶问, “如果我跟着你好好学理财, 以后能变有钱吗？”
云珞：这话说的就好像她先许诺大富大贵, 宿主才肯答应跟她混。
事实上，宿主学不学对她毫无影响。
就算宿主未来天天过苦日子、吃糠咽菜，也跟她没关系。
“你会成为什么样的人，取决于你自己。”云珞缓声道, “要想富贵荣华，天时地利人和缺一不可。”
“那还学什么！”金瑶烦躁，“这辈子就这样吧，反正当不成富翁，变不成穷光蛋。像其他工薪族一样上班、领工资、等退休，平平淡淡过日子算了。”
云珞：你愿意这么随便地对待自己，我没意见。
“怎么又没声了？”金瑶不满，“宿主泄气的时候，系统难道不该给她加油打气？”
云珞：“我是系统，不是保姆。”
云珞：“只有传销才需要花言巧语拉人。”
云珞：“过得好不好，宿主自己知道。”
云珞：“并非学了理财就能成富翁，而是学了不至于像宿主现在这样变卢瑟。”
一字字，一句句，仿佛利刃一般插在金瑶心上。她捂着胸口，感觉心脏阵阵抽疼。
金瑶灌了一大口啤酒，心想，这个冰冷的世界，唯有酒精能给予自己一丝温暖。
然而没过多久，她便睡意上涌，趴在桌子上睡着了。
云珞：如果买醉有用，这个世界就不会有烦恼。明天太阳升起，该面对的还是得面对。
不过这些浅显的道理，她懒得多说。
天助自助者。
自己选择了放弃，谁也拯救不了。
**
宿醉的结果是头疼、浑身发臭、睡过头。
金瑶洗了个澡，换了身衣服，还没来得及吃饭，便匆匆出门上班——新换了份工作，可不能一开始就迟到，给人留下不好的印象。
用酒精麻痹自己，存款一分没多，反而差点迟到扣工资。
另一方面，宿醉影响工作状态。一整天精神难以集中，记忆力明显下滑，反应也明显变慢。
早知道不喝酒了。金瑶懊恼不已。
不知何时起，她每干一件事，过段时间就会后悔，就好像做出的每个决定都是错误的。随着时间流逝，处境越来越糟糕，整个人越来越颓废。
……像是一摊烂泥，扶也扶不起来。
想到这，金瑶冷不丁打了个寒颤——她被自己的想法惊住了。
烂泥？为什么要用这样不堪的词语来形容自己？
没毕业前，她雄心壮志，想靠自己买房，想让父母过上好日子。现在呢？已经被现实打垮了吗！
金瑶一阵恍惚。
曾经的梦想，过去的规划，好像都化作一场梦。如今摆在她面前的，唯有残酷的现实。
有时候她忍不住在想，如果当初没有进科技公司，自己从来不曾有过暴富的机会，此刻会不会脚踏实地，生活的更好？
可惜，世上没有后悔药，一切不可能重新来过。
金瑶花了两天时间思考自己的未来，第三天，她唤出云珞，用无比坚定的语气说，“我想清楚了，不管最终结果怎么样，我要试着学一学。”
世上只有一种英雄主义，那就是在认清生活的真相之后依然选择热爱。
“想清楚了？”云珞念叨着这几个字。
“对！”金瑶握紧拳头，咬牙表示，“不就是29岁重新开始吗？我可以的！”
接着，她诚恳请求，“求你了，教教我怎么做。”
云珞：你一记录不良、前科累累的，随便说两句我就要相信？
“那就先自学基础。”她说。
“自、自学？”金瑶惊了。
云珞睨了宿主一眼，心道，她不想教授一大堆，最后得到回复，“太难了，我还是不学了吧。”
“基础的理财知识，即便是普通人也能看得懂。”系统淡漠道，“如今是网络时代，信息爆炸。有什么不懂的、想学的，可以在网上搜。”
金瑶动了动嘴唇，“那你呢？”
云珞：“看情况。”
想要改变，不是光靠嘴说，而是靠行动证明。
要还是之前烂泥扶不上墙的模样，她不会教、也不想教。
金瑶自知先前给系统留下了太多不好的印象，她正色道，“我说想学是认真的。我保证，绝不半途而废！”
云珞不置可否，“上网搜关键词，‘理财法则’、‘新手怎样学理财’。”
“好。”金瑶痛快应下，并立即行动起来。
**
连续一星期，金瑶畅游在知识的海洋。
经过如饥似渴地阅读，她的知识面迅速拓宽，懂的内容越来越多。
这时金瑶才发现，过去的自己是多么无知。
但凡有点金融常识，就不该借钱投资，更不该把90%以上的积蓄押注在公司股票上。
不管是哪一篇理财论文，都会在最初提醒投资者，先要准备好3-6个月的生活费，然后买保险保障安全，之后剩余的钱才能进行风险投资。
除了股票，还可以投资房产、基金、债券、信托，分散投资风险。
像她又借钱，又孤注一掷押宝公司股票，850万了还不撤退，真的只有“金融小白”、“理财界文盲”可以形容。
“面对同一件事，不同人有不同选择，我的投资行为跟风险承受能力是完全匹配的。”
回想起杨姐说过的话，金瑶心里五味杂陈——人家明明是个理财老手，做事稳妥，目标明确，自己什么都不懂就算了，还嘲笑人家胆子小……
无知者无畏。
说的简单点就是傻大胆，根本不知道自己在做的事情多么危险。
关闭页面，金瑶惆怅地叹了口气，不懂自己身为理财界文盲，究竟是怎么平平安安活过这些年。
“之前给的关键词我看完了，接下来该看什么了？”她问。
经过一段时间的学习，金瑶发现，大部分理财知识十分基础，高中毕业、具有一定阅读能力的人都能看懂。
从前没学，只是没有这方面意识。
更神奇的是，道理通俗简单，很好理解。可是没看文章前，她浑浑噩噩过日子，完全不懂如何科学打理自己的财产。
竟然坚持下来了，云珞有些意外。
“什么是基金？基金有哪些常见的种类？分别有什么特点？”她抛出一连串疑问，“自学学会了，我就教你更深奥的。”
“一言为定！”金瑶一点不怵。
原因无他，这一届网友太强大了！她深信自己可以在网友的帮助下完成系统指派的任务。
时光飞逝，一晃半个多月过去了。
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这天晚上，她自信满满地站到云珞面前，“所谓基金，就是基金公司推出的产品，用来投资不同市场。”
“常见的基金有三大类，货币基金、债券基金、股票基金。”
“货币基金主要用来投资短期货币工具，如国债、央行票据、商业票据、银行定期定存、政府短期债券等。”
“这些都是个人无法投资，但实际上非常安全的产品。基金公司发行基金，募集资金，之后就能投资。”
“总体来说，货币基金既安全，收益又高，取用还方便，是款相当不错的产品，完全能代替银行定存和部分银行理财产品。”
自学效果还可以。云珞思忖。
停下整理思绪，过了会儿金瑶才道，“债券基金主要用来投资债券。基金公司发行基金，募集资金，之后购买国债、地方政府发行的公债、企业债。”
“有些基金是纯债，只买债券。也有些除了债券，会配置10%-20%的股票，提升长期收益。”
“近年来，纯债的年化收益约为4%-5%，配置股票的债券基金年化收益约为6%。”
“适当配置债券基金，可以有效降低资产波动。这类基金基本不会亏损，好的年份能有10%左右的收益。”
“如果嫌麻烦，可以直接配置货币基金。因为债券基金有波动，偶尔也会下跌，虽然幅度不大。”
云珞直直看着宿主，目光中带着些许探究。
“最后一类就是股票基金。”金瑶一口气说完。
“基金公司把筹集到的钱用来投资股票市场。一般分为两类，主动型和指数型。”
“主动型股票基金仓位不能低于80%，必须时刻高比例持股。根据基金经理（管理基金的人）投资风格不同，水平不同，同样的市场，同一时间段，不同基金收益差别很大。”
“指数基金追踪指数。标的指数由哪些股票构成，各自占比多少，指数基金完全复制。”
“跟主动型股票基金不同，指数基金表现如何，完全取决于标的指数，这就除去了人为因素的干扰。”
“另外，指数基金成立后，持股比例一般在90%以上。如果某一时间段看好行情，买入指数基金最合适。”
“说完了？”云珞问，“有要补充的吗？”
金瑶想了想，补充道，“还有一类叫混合基金。偏股型混合基金，股票配置比例50%-70%，债券比例在20%-40%。平衡型混合基金，股票、债券比例比较平均，大致在40%-60%左右。我觉得买它不如自己分散投资货币基金和指数基金，所以没提。”
作者有话要说：看书看“小狗钱钱”、“古巴比伦的理财圣经”。只看这两本，隔一段时间反复看，每次都会有新的感悟。
还有本“穷爸爸富爸爸”，主要讲多买资产、增加现金流，感兴趣也可以看看。